В целом, все банковские ипотечные программы сводятся к трем основным формам. Все остальные предложения можно назвать их вариациями по технологии предоставления или льготными, а также лояльным условиям.

Наиболее распространенной среди ипотечных программ, как по востребованности клиентами, так и по готовности банков к кредитованию, является традиционная ипотека. В данном случае недвижимость одновременно выступает объектом и приобретения, и ипотеки (выступает в качестве единственного обеспечения). Объекты недвижимости в данном случае с вторичного рынка, готовы после приобретения к въезду и проживанию. Чаще всего, для этого целевого ипотечного кредитования потребуется определенный первоначальный взнос (10-30%). Может разниться также оценка банка и фактическая стоимость, которую следует заплатить за недвижимость, что также повлечет разрыв между полученной суммой ипотеки и требуемой суммой для приобретения. Возможно кредитования и без первоначального взноса и по полной требуемой стоимости, однако это уже льготное кредитование, которое доступно либо при поддержке (финансовой) государства, например, молодым семьям. Либо сотрудникам банка или же клиентам в статусе ВИП, при поручительстве, в разы превышающем несколько лет платежей ли стоимость недвижимости и пр.

Также довольно востребована форма ипотеки, при которой денежные средства на приобретение недвижимости выдаются банком под залог иной, имеющейся в собственности у клиента квартиры/дома, даже земельного участка, оформленного должным образом, что не запрещает земельный кодекс. Это наиболее прозрачная, с одной стороны, форма ипотеки. С другой, банки не относят ее в разряд целевых программ. В связи с этим условия здесь несколько жестче: выше комиссии и процентная ставка, доступный срок кредитования меньше, жестче требования по возможности выселения и прописки родственников. Подстрахуется банк и залоговой оценкой, следовательно, соотношением суммы кредита и залоговой стоимостью.

К третьей форме ипотеки относиться финансирование инвестиций в недострои как многоквартирных объектов, так и частного строительства. Одной из разновидностей можно назвать ипотеку земельных участков, когда строительство дома только планируется. Но такие кредиты банки предоставляют крайне редко и неохотно, даже если земельный участок с подрядом или же оформленными должным образом проектом и всеми разрешительными документами с наличием договора на строительство с проверенной строительной компанией, обладающей признанностью и должной репутацией. Связано такая щепетильность банков с неоднозначностью земельного кодекса. Чаще всего, единственно возможным и оптимальным вариантом становиться вторая форма кредитования или кредитование под залог оформленной должным образом и находящейся в собственности иной недвижимости. А там стройтесь, как говориться, сколь – угодно долго, и сколь – угодно дорого.